El presente curso brindará conocimientos teóricos y prácticos necesarios, que le den al postulante las herramientas para rendir el examen de admisión a la matricula de Productor Asesor de Seguros tanto en el área vida como vida y patrimoniales, teniendo en cuenta la legislación vigente y actualizada sobre la materia de seguros y su impacto en el mercado. Para ello los temas planteados se tratarán principalmente desde una visión teórico – práctica con ejemplos y trabajos prácticos.

Destinatarios

Agentes institorios, estudiantes de carreras afines, profesionales y empleados en el área de seguros. Brokers, para su fuerza de venta ingresante, etc. Mujeres y hombres que les interese una salida laboral rápida.

Modalidad

La modalidad es totalmente a distancia a través del Campus Virtual FRBA. Las actividades que se realizarán serán:

• Foros de discusión semanal.
• Chat de consulta.
• Material de lectura semanal y por unidad temática
• Actividades de aplicación práctica semanal y por unidad temática.
• En cada uno de las unidades se ofrecen ejemplos y se realizan ejercicios prácticos con temas relacionados a la teoría presentada.

Programa: 

El programa de este curso está dividido en: cuatro unidades de estudio de acuerdo a los contenidos temáticos.

Módulo uno: CONOCIMIENTOS LEGALES

Marco regulatorio y disposiciones aplicables en la práctica de la actividad aseguradora.

• Ley nº 12.988: Prohibición de asegurar en el extranjero. Alcances. Sanciones. Régimen de reaseguros.

• Ley nº 17.418: Del contrato de seguro. Interés asegurable. La Solicitud de Seguro. La Prima. Pluralidad de seguros. Caducidad. Prescripción.

• Ley nº 20.091: La Superintendencia de Seguros de la Nación: funciones. Empresas de seguros: tipos admitidos. Requisitos para operar. Balances. Inversiones admitidas. Capital Mínimo. Régimen de sanciones. Liquidación de entidades. Otros órganos estatales competentes. Publicidad.

• Ley nº 22.400: Actividad de los Productores Asesores. Requisitos de actuación. Remuneraciones. Sanciones.

• Ley nº 24.557: Riesgos del Trabajo. Aseguradoras habilitadas: requisitos. Prestaciones establecidas por la ley. La Superintendencia de Riesgos del Trabajo: competencia. Autoseguro.

La actividad del productor asesor de seguros frente al marco normativo sobre prevención de ilícitos en el lavado de activos:

• Ley N° 25.246: Artículo 20: Deber de informar. Sujetos obligados. Artículo 21: Obligaciones de los sujetos obligados. Capítulo IV Régimen Penal Administrativo, Artículos N° 23 y 24.

• Código Penal: Artículos N° 277, 278 y 279: Encubrimiento y Lavado de Activos de origen delictivo.

• Resolución N° 28.608 de la S.S.N.: Definición de Hechos u operaciones sospechosas. Obligación de informar.

• Resolución N° 4/2002 de la Unidad de Información Financiera: Identificación de clientes. Información a requerir. Registro General de Transacciones u operaciones (Base de Datos). Conservación de la documentación. Recaudos mínimos que deberán tomarse al reportar operaciones inusuales o sospechosas. Guía de transacciones inusuales o sospechosas en la órbita del sector seguros.

» Prevención de accidentes y Educación Vial:

• Introducción conceptual y estadística.
• El factor humano.
• El factor vehicular.
• El factor ambiental.
• El rol del PAS en la prevención vial.

» Fraude en Seguros:

• Definición de fraude.
• Posibles actores: víctimas y victimarios.
• Tipos de fraudes en seguros patrimoniales y en seguros sobre las personas.
• Efectos del fraude en el sistema.
• El fraude en seguros en el mundo.
• El control de fraude en la entidad aseguradora. Sanciones legales y contractuales previstas.
• El control de fraude desde la SSN. El sistema de control de fraude IRIS.
• Medidas de prevención. Detectores de fraude en seguros patrimoniales y seguros sobre las personas.

Módulo dos: SEGUROS PATRIMONIALES

• Bases técnico-contractuales de los ramos y planes que integran los Seguros Patrimoniales.

• Ley nº 17.418: clasificación de los seguros. Medida de la prestación: Prorrata y Primer Riesgo absoluto y relativo. Valor asegurable: sobreseguro e infraseguro. Valor tasado. Franquicia y descubierto: concepto y diferencias. Exclusiones a la cobertura. Coberturas adicionales.

• La Solicitud de Seguro: contenido y efectos. Reticencia: plazo para impugnarla. Agravación del riesgo: hecho propio y hecho ajeno. La Prima: diferentes tipos. Recargos y Adicionales: diferencias. Impuestos y Tasas sobre Primas.

• El Contrato de Seguro: Condiciones Particulares y Generales Endosos, Suplementos y Certificados de Cobertura. Rescisión, nulidad y caducidad del contrato.

• Bases técnicas y contractuales de los principales Seguros Patrimoniales.

• El Siniestro: características en cada ramo. Denuncia del hecho. Procedimiento. Liquidación del siniestro. Valuación del daño. Funciones del Liquidador. Obligaciones y cargas de las partes: efectos del incumplimiento.

• El reaseguro: concepto y función. Distintas clases: Proporcionales y No proporcionales. Características y aplicación. La retención. Reaseguros Facultativos y Obligatorios. Retrocesiones.

Módulo tres: SEGUROS SOBRE LAS PERSONAS

• Características principales y bases técnicas.

• Seguros sobre la Vida: personas asegurables. Seguros de muerte y de sobrevivencia. Seguros mixtos. Principales Planes.

• Seguros individuales y colectivos: características. Prima Promedio. Seguros Colectivos: optativos y obligatorios. Decreto1567/74. Seguro de Vida Previsional. Riesgos Adicionales.

• Seguros de Retiro: individuales y colectivos. Primas.

• Seguro de Accidentes Personales: alcance de la cobertura. Comparación con los Seguros de Vida. Estructura tarifaria. Categorías por ocupación. Enfermedades Especificadas.

• Seguros de Salud. Modalidades de cobertura. Seguro de Gastos de Internación y Quirúrgicos. Renta diaria por internación. Funciones de Auditoria Médica. Reaseguro: distintas coberturas.

• Elementos básicos de cálculo actuarial. Primas Puras y de Tarifa. Reserva Matemática. Valores Garantizados. Tablas biométricas: mortalidad, morbilidad e invalidez. Aspectos financieros: rentabilidad de inversiones.

Módulo cuatro: LA ACTIVIDAD DEL PRODUCTOR ASESOR DE SEGUROS

• Funciones, requisitos y modalidades de actuación.

• Productores Asesores Directos y Organizadores: caracteres. Registro de Productores Asesores: requisitos de inscripción y permanencia. Personas no inscriptas. Sociedad de Productores: condiciones. Domicilio.

• Inhabilidades absolutas y relativas. Funciones y deberes del Productor Asesor. Directo y del Organizador. Relación de dependencia con la Aseguradora. Agente Institorio

• Sanciones y procedimiento: Ley nº 20.091. Retención indebida de Primas. Remuneraciones: derecho al cobro. Libros de Registro obligatorios.

• Análisis de la situación de las entidades aseguradoras. Indicadores del mercado asegurador: Indicadores generales, patrimoniales, financieros, y de gestión (Ver Analítico). Concepto de cada componente de los indicadores y explicación de su resultado. Ejemplos y comparaciones de los indicadores entre diferentes entidades aseguradoras. Circular SSN Nº 5.363 (Indicadores de los Balances al 31 de marzo de 2004) y Nº 5.381 (Indicadores de los Balances al 30 de junio de 2004).

• Interpretación de la información estadística: (Ver Analítico). Introducción: Conceptos básicos. Información estadística: Concepto y utilidad
• Comunicaciones con información estadística y contable de la SSN

• Registros obligatorios de productores asesores de seguros y Sociedades de productores: (Ver normativa mencionada y Comunicación SSN 1375 -Circular SSN MIX 222-). Ley 22.400 y Circulares N° 2567 y 5962. Su importancia como medio de prueba de la actividad del productor asesor de seguros.

• Documentación respaldatoria.

• Conservación de los registros y de la documentación respaldatoria.

• Comercializadores no autorizados frente a la Ley 22.400.

• Funciones y Deberes del productor asesor de seguros.

Evaluación

Se realizará mediante la corrección y supervisión de los ejercicios presentados correspondientes a cada uno de los módulos; se efectuarán evaluaciones al final de cada unidad temática.

Equipo Docente

» Coordinadora: Ana Cosiansi

» Módulo Uno: Christian Zieliñski

» Módulo Dos: Jorge Menéndez

» Módulo Tres: Delia Laura Soler

» Módulo Cuatro: Viviana Rovelli

Certificado

La FRBA – UTN extenderá un certificado al finalizar el curso. Aquellos cursantes que hayan cumplido y aprobado las actividades de evaluación, recibirán un certificado con la certificación de participación al curso, sin que esto implique la aprobación del mismo ante el Ente Cooperador Ley 22.400 dado que el presente solo prepara para rendir el examen y la aprobación del mismo depende del Ente Cooperador.

Con este curso el examen de admisión ante el Ente en el momento de la inscripción, se hace bajo la modalidad libre.